瞄准八大细分市场，五年之内打造出特色业务

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胡群

编者按:中国银行业监督管理委员会副主任曹禺近日透露:“中国银行业监督管理委员会关于民营银行的工作进展顺利，一家银行将根据国家政策获得批准。”目前，许多私人银行的设立已经结束，一些私人银行将在不久的将来进入审批阶段。”这意味着第二批民营银行将很快推出，那么第一批民营银行的运作是什么？他们的探索能给后来者提供什么经验？《经济观察报》将陆续接触和采访第一批民营银行行长，让市场增加对民营银行的了解和认识，帮助民营银行发展。

从北京到金城银行所在的天津于家堡金融区，乘高铁只需要一个小时，但对金城银行来说，这一旅程已经花了近百年。金城银行于1917年在天津成立，一度在私人银行中排名第一，并于1951年与其他银行合并，形成一个统一的公私合营银行。

得益于良好的社会声誉，银监会批准首批试点民营银行时，由天津华北集团有限公司和麦沟(天津)集团有限公司发起的民营银行仍命名为天津金城银行股份有限公司(“金城银行”)。

自去年4月27日成立以来，金城银行将庆祝其成立一周年。金城银行一诞生，就恰逢国内经济进入新常态。在京津冀地区产业结构深度调整、金融脱媒加速、利率市场化加速的背景下，这家强调“公存公贷”商业模式的民营银行是否在全新的经济中蓬勃发展？在过去的一年里，它的发展取得了哪些成就，在商业模式方面进行了哪些探索？

为此，《经济观察报》采访了金城银行行长吴小平。吴小平表示，他计划在五年内打造金城银行的特色。要实现真正的差异化，私人银行需要着眼于市场，只要市场存在，就有市场机会。

生存问题已经解决了

经济观察:你能介绍一下金城银行过去一年的基本运作情况吗？

吴小平:截至2015年底，我行总资产达到157.2亿元，存贷款指标基本完成，其中各类贷款余额44.98亿元，规模控制在50亿元监管要求以内；一般存款余额90.3亿元，日均余额26.4亿元；同业存款余额36.5亿元。全行收益超出预期。

《经济观察报》:2015年，实际运营时间只有8个月，成绩非常可观。监管者和股东怎么看？

吴小平:监管者和股东希望我们可以做特殊的业务，这将使资本更有价值和长期发展的价值。2015年，主要解决生存问题，2016年，重点发展特色业务。

在五年内创建与众不同的业务

经济观察报:金城银行如何打造自己的特色业务？

吴小平:如果你在错误的时间进入某个行业，你一进入就可能变得很糟糕。经过反复调查和论证，我们将重点放在八个细分市场，包括环保、节能、航空空、航空航天、医疗保健、卫生、物流和电子商务。然而，这八个行业今年并没有仓促采取大规模行动。他们可能在今年突破一个行业，明天突破两个，在五年内突破全部八个行业，或者在十年内只突破八个行业。然而，我们的客户群可以说是在八个行业中占了70%，我们应该慢慢来。因为在接下来的十年里，这些地区将会相对安全。

它计划在五年内创造出自己的特色。但这只是一个计划，在现实中很难实施。例如，许多银行自成立以来几十年都没有形成自己的特色。要实现真正的差异化，私人银行需要着眼于市场，只要市场存在，就有市场机会。

经济观察:这八个细分市场也可能是其他银行进入的关键市场。作为一家规模有限、网点有限的私人银行，你有什么优势与其他银行竞争？

吴小平:我们将关注这八个。我们将深入探讨这八个行业的运营特点。我们将尽最大努力挖掘出整个产业链从投资到生产经营的所有资金需求，看看最痛点在哪里，先解决最痛点，再解决最痛点，然后逐步覆盖整个产业链。这是我们想要做的事情。

当然，这些其他银行也在这么做，但它们的参与相对较浅，不如我们的深思熟虑和深入，与它们相比，我们将形成强大的比较优势。首先，顾客满足他们的身份；第二，获得客户的速度很快；第三，运营成本低。只有当这些东西形成时，它们才能被称为特征。我们现在基本上是朝着这个方向思考。

目前，这种业务正在逐步发展，我们已经和天津的几个园区签订了战略合作协议。今后，高新区与天津金城银行将在基础设施建设、科技企业配套、战略性新兴产业、现代服务业、公用事业等领域开展全方位、全方位的合作，实现互利共赢。

经济观察:目前，许多金融机构都在通过互联网。作为一家专注于公司业务的银行，如何发展互联网金融业务？

吴小平:从建立的角度来看，我们只是一个网络，辐射范围有限，这也是对我们特色业务的一个制约。因为我们刚刚开始建立，我周围存在的什么样的产业结构只能辐射这些产业结构。虽然我们是在天津成立的，但天津最远的地方，比如武清，离我们只有两个小时的车程，来回需要四个小时。这些问题目前只能通过互联网来解决。

我们想成为一家基于供应链的互联网企业银行。目前，董事会已经同意建立我们自己的制度。该系统预计将于5月推出，主要面向企业客户，但也面向零售客户。

期待更差异化的政策

经济观察:当前的监管政策与其他银行不同吗？

吴小平:私人银行仍然是一个新生事物。在为2014年的试点做好准备之后，监管机构也开始慢慢观察私人银行。一开始，监管者可能会更加谨慎，但只要民营银行真正做出自己的特色和区别，我相信一套针对民营银行的监管政策体系和政策支持体系最终会形成。

此外，在监管过程中，天津银监局和天津人民银行都给予了大力支持。一方面，他们根据成熟的监管体系，特别是城市商业银行的监管体系对我们进行监管，并对我们提出个性化的要求，所有这些都在考虑给予支持。

经济观察:目前，它是一个网络出口。你有没有计划向监管机构申请更多的网点？

吴小平:现在，一项监管政策已经出台。在试点阶段，它被称为“一个银行一个商店”，不允许更多的网点。当然，我们不能像传统银行那样大规模地开设这么多网点，但从服务客户和实际业务的角度来看，我们仍然需要一些网点来支持我们。